Les Frais Bancaires · vidéos · n° 01

Combien coûte un compte bancaire par an ? De 0 € à 229 € selon ta banque

Deux personnes au même salaire, avec la même vie bancaire, ne paient pas du tout le même prix pour leur compte. Hugo, chez BNP Paribas, paie 229,50 € par an ; sa jumelle Léa, chez BoursoBank, 0 €. Voici d’où vient l’écart, ligne par ligne, et ce que coûte chacune des 22 banques que nous relevons, d’après leurs documents d’information tarifaires officiels.

La vidéo : Jumeaux, même salaire… 0 € de frais pour l’une, 229 € pour l’autre · 2:57 · chaîne @lesfraisbancaires

Les lignes qui font la facture

Chaque banque publie un document d’information tarifaire (DIT) au même format, avec les mêmes lignes : c’est ce qui permet de comparer. Pour chacune, ce qu’elle couvre, et ce qu’elle coûte d’une banque à l’autre parmi celles qui la publient.

Le détail de chaque ligne et sa définition officielle : les frais bancaires, ligne par ligne.

Hugo et Léa : même usage, deux factures

Hugo et Léa ont le profil fins de mois difficiles : une carte à débit immédiat, deux retraits par mois hors réseau, un passage dans le rouge chaque fin de mois, des alertes SMS. Hugo est chez BNP Paribas, Léa chez BoursoBank.

Sans les passages dans le rouge, la facture d’Hugo retombe à 109,50 € : tenue de compte, carte et retraits suffisent à faire la différence. Les commissions d’intervention et les alertes ajoutent le reste. Sur quarante ans de vie active, à tarifs constants, 229,50 € par an font 9 180 €.

Ce que coûte chaque banque

Deux profils côte à côte : le salarié sans incident (un salaire domicilié, une carte à débit immédiat, deux retraits par mois, jamais dans le rouge) et le même avec un passage dans le rouge chaque mois. Pour le premier, 5 banques sur 21 sont gratuites, les 10 banques à agences sont toutes au-dessus de 64 € et 5 dépassent 100 €.

Montants par an, tarifs relevés banque par banque (date sur chaque fiche). Les autres profils : la banque la moins chère, en ligne, traditionnelle, compte joint.

Le piège des fins de mois

Quand une opération passe alors que le compte dépasse son découvert autorisé, la banque prélève une commission d’intervention : au plus 8 € par opération et 80 € par mois, d’après l’article D312-4-1 du Code monétaire et financier. Trois paiements par carte un 28 du mois font 24 €. Un client qui y passe chaque mois paie de 0 € à 229,50 € par an selon sa banque.

C’est pourquoi la banque la moins chère n’est pas la même pour tout le monde. AXA Banque, gratuite pour un salarié tranquille, coûte 96 € par an dans le rouge chaque mois. À l’inverse, BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, BforBank, N26, Nickel, Sumeria, bunq, Trade Republic ne facturent aucune commission d’intervention : l’opération est refusée, pas facturée.

Deux protections existent : un client en situation de fragilité financière ne peut pas payer plus de 25 € de frais d’incidents par mois (20 € avec l’offre spécifique), et tout frais au-delà d’un plafond se fait rembourser. Les montants : les plafonds légaux ; la démarche et la lettre type : contester des frais abusifs.

Les hausses de 2027

Les banques publient leurs nouveaux tarifs à l’automne, deux mois au moins avant de les appliquer. Celles déjà relevées :

• LCL · Assurance perte ou vol des moyens de paiement · au 1 janvier 202736 € → 48 € (+33 %)
• La Banque Postale · Carte internationale à débit immédiat · au 1 janvier 202747,60 € → 49,40 € (+4 %)
• La Banque Postale · Carte internationale à débit différé · au 1 janvier 202747,60 € → 49,40 € (+4 %)
• La Banque Postale · Virement SEPA occasionnel · au 1 janvier 20276 € → 6,20 € (+3 %)
• La Banque Postale · Tenue de compte · au 1 janvier 202725,20 € → 25,80 € (+2 %)
• LCL · Alertes SMS sur le compte · au 1 janvier 202725,80 € → 26,40 € (+2 %)
• La Banque Postale · Carte à autorisation systématique · au 1 janvier 202734,50 € → 35,10 € (+2 %)
• LCL · Virement SEPA occasionnel · au 1 janvier 20276,60 € → 6,70 € (+2 %)

Avec le document d’avant et celui d’après : le journal des hausses, tenu à chaque relevé.

Payer moins : cinq leviers

1. Calculer sa propre facture. Le classement change avec l’usage : cinq questions sur la page d’accueil, et la facture de chaque banque s’imprime avec la source de chaque ligne.
2. Prendre la carte dont on a besoin. Une carte classique à débit immédiat suffit à la plupart des usages ; le débit différé et les cartes haut de gamme se paient plus cher.
3. Couper ce qui fait doublon. Les alertes SMS font doublon avec les notifications de l’appli ; l’assurance perte ou vol couvre peu de chose au-delà de ce que la loi protège déjà.
4. Réclamer ce qui dépasse. Un geste commercial peut s’obtenir sur des commissions d’intervention ponctuelles, et tout dépassement de plafond est remboursable.
5. Changer de banque. C’est gratuit et c’est la nouvelle banque qui fait les démarches : changer de banque, étape par étape.

La vidéo, chapitre par chapitre

1. 0:00Hugo et Léa : même salaire, pas la même facture
2. 0:47Les trois lignes qui font ta facture
3. 1:27Le piège des fins de mois : 8 € par opération
4. 1:58Les hausses déjà prévues pour 2027
5. 2:17Et toi, tu es Hugo ou Léa ?
6. 2:42Le jeu Fin de mois

Et pour te venger des frais, il y a le jeu Fin de mois.

Questions fréquentes

Montants calculés sur les documents d’information tarifaires en vigueur, relus à chaque relevé ; ils peuvent avoir bougé depuis le tournage de la vidéo. Les Frais Bancaires n’est ni une banque ni un conseil financier. Comment la facture est calculée.