BankTracker · guide · novembre 2026
Changer de banque : ce qui bouge tout seul, et ce qui reste à faire
Depuis 2017, la nouvelle banque fait le travail : elle récupère vos virements et prélèvements, prévient chacun de vos émetteurs et peut fermer l’ancien compte. Vingt-deux jours ouvrés, zéro euro. Reste à bien choisir où aller, et à ne pas oublier ce que le mandat ne couvre pas.
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Choisir la banque d’arrivée sur sa facture, pas sur sa prime
La prime de bienvenue se touche une fois ; la tenue de compte, la carte et les retraits se paient chaque année. Calculez la facture annuelle de votre usage avant de signer : pour un salarié ordinaire, l’écart entre la banque la moins chère et la plus chère de notre relevé dépasse cent euros par an.
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Ouvrir le nouveau compte, sans fermer l’ancien
Les deux comptes doivent vivre en parallèle pendant la transition. L’ouverture se fait en ligne en quelques minutes dans une banque en ligne, en agence pour une banque traditionnelle ; il faut une pièce d’identité, un justificatif de domicile et, souvent, un premier versement.
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Signer le mandat de mobilité bancaire
C’est la pièce centrale, prévue par la loi Macron de 2017 (article L312-1-7 du Code monétaire et financier). En le signant chez la nouvelle banque, vous l’autorisez à récupérer auprès de l’ancienne la liste de vos virements et prélèvements récurrents des 13 derniers mois, et à prévenir elle-même chaque émetteur (employeur, CAF, assureur, opérateur, impôts) de votre nouveau RIB. Gratuit, obligatoire pour la banque, sans minimum de frais.
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Attendre 22 jours ouvrés, et vérifier
L’ancienne banque a 5 jours ouvrés pour transmettre la liste, la nouvelle 5 jours pour écrire aux émetteurs, qui ont 10 jours ouvrés pour basculer. Au bout du compte, 22 jours ouvrés. Relevez pendant deux mois ce qui arrive encore sur l’ancien compte : c’est ce que le mandat a raté, le plus souvent un émetteur étranger ou un prélèvement très ancien.
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Transférer ce que le mandat ne couvre pas
Le mandat déplace les flux, pas les produits. Livret A, LDDS, PEL, assurance-vie, PEA : chacun se transfère ou se ferme à part. Le Livret A et le LDDS ne se transfèrent plus : on ferme l’un, on ouvre l’autre (le plafond est par personne, pas par banque). Le PEA se transfère avec ses dates, moyennant des frais chez la banque de départ, que la banque d’arrivée rembourse souvent.
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Fermer l’ancien compte
La clôture d’un compte de dépôt est gratuite. Vous pouvez la demander dans le mandat lui-même, à une date que vous choisissez, ou par lettre ensuite. L’ancienne banque doit encore honorer pendant 13 mois les chèques émis avant la clôture, et vous prévenir si un chèque ou un prélèvement se présente sur le compte fermé.
Les quatre pièges
Un crédit en cours
On peut changer de banque avec un crédit en cours : la domiciliation des revenus imposée par un prêt immobilier ne vaut que si elle a été écrite dans l’offre, et au plus dix ans. Le crédit reste dans l’ancienne banque, on y laisse un compte pour le rembourser, ou on le fait racheter.
Un découvert
Le mandat de mobilité ne transfère pas une dette. L’ancien compte doit être à zéro ou créditeur pour être fermé ; sinon la banque refuse la clôture et les frais continuent.
Les chèques en circulation
Gardez l’ancien compte alimenté tant qu’un chèque émis n’a pas été encaissé. Un chèque rejeté faute de provision sur un compte qu’on vide est une interdiction bancaire.
Les paiements par carte enregistrée
Abonnements, plateformes, péages : le mandat ne connaît que les prélèvements SEPA et les virements. Tout ce qui est payé par carte enregistrée est à mettre à jour à la main, site par site.
Où aller : la facture, banque par banque
Pour un salarié ordinaire (carte à débit immédiat, deux retraits hors réseau par mois, jamais à découvert), d’après les documents d’information tarifaires relevés en novembre 2026 :
- 01AXA Banque0 €/an
- 02BoursoBank0 €/an
- 03Fortuneo0 €/an
- 04Revolut0 €/an
- 05Sumeria0 €/an
- 06bunq23,76 €/an
- 07BforBank24 €/an
- 08Trade Republic24 €/an